小葉

根據一項針對上班族退休金的調查發現，77%上班族不是未規劃退休金或已中斷存錢計畫，壽險業者認為，變額萬能壽險及變額年金險等投資型保單是最佳 的理財及退休規劃商品。

變額萬能壽險是壽險保障加理財投資雙效合一，在壽險保障部份，擁有低保費高保障的特性，更可依人生不同階段風險需求彈性調整保障額 度；理財投資部份可掌握定期定額、長期投資及資產配置因應景氣循環波動，享受微笑曲線的甜美果實，而適時單筆彈性投入，更可掌握市場波動，提高投資績效。

至於變額年金保險則是退休規劃不可或缺的理財工具，業者表示，隨者國人平均壽命的延長及少子化的趨勢，提早準備退休金已變成全球重視的嚴肅課題。變 額年金最大的特色是年輕時為年老時作準備，累積期間除可運用彈性資策略、創造穩健報酬外，累積期滿時可選擇一次請領帳戶價值或選擇年金化逐年領取退休金， 除了活的愈久領的愈多外，更可以對抗通貨膨脹避免退休金縮水。

以中國人壽「百利人生變額壽險」及「喜樂人生變額壽險」為例，適合預算有限的家庭，有機會利用多餘的資金長期投資創造更高的保障，或需要遺產規劃並運用信託機制將財富移轉給下一代，創造最大的節稅效果及預留繳稅的資金來源。

「鑫動年年變額年金保險」無計劃保費的設計、具競爭性的保費費用率及無解約費用的特色，適合上班族以定期定額長期投資的方式作退休規劃，當領有額外獎金時，可單筆投入加速累積財富。即使於保證期間內不幸身故， 受益人亦可持續領取年金到保證期滿為止。